Большинство предпринимателей, работающих с Китаем, предпочитают рассчитываться за товар наличкой. Так быстрее и дешевле. Но последние изменения в QR-кодах Тинькофф внесли свои корректировки. А работать по безналу — это дополнительные (~17%) расходы.
Рассказываем, как избежать блокировок банковского счета и какие способы оплаты в Китай можно использовать сегодня.
Способы оплаты поставщику в Китай
В 2023 году количество доступных вариантов для оплаты товаров и услуг в Китае сократилось. Вот те, что остались доступными для предпринимателей из России:
- Оплата через посредника (оплата наличными, по QR-коду Тинькофф, на расчетный счет)
- Перевод через систему SWIFT (Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, АйСиБиСи Банк, Синара, ББР Банк, БКС Банк, Приморье)
- Переводы через системы СПФС и CIPS (ВБТ, Абсолют Банк)
- Alipay
- UnionPay
- Сервисы денежных переводов «Золотая корона», «Контакт»
- Через карту банка другой страны
- Через крипто-биржи
Большинство вариантов довольны сложны, строго лимитированы по суммам и связаны с высокими комиссиями. К криптовалюте в Китае вообще относятся отрицательно (от 3 до 10 лет тюрьмы и штраф в сумме до $79 тыс. в эквиваленте).
Почему оплата по QR-коду — не панацея
Предприниматели, которые возят товары карго, предпочитают оплату наличными, а в последние 3 года отдают предпочтение расчетам с помощью QR-кодов Тинькофф. Это работает так ↓
Чтобы оплатить товар наличными по QR-коду Тинькофф, в приложении банка создается куар-код на определенную сумму. Код отправляется любому человеку, который снимает нужную сумму в банкомате. Ежемесячный лимит на снятие наличных по куар-кодам — 600 тыс. рублей в стандартных тарифах, до 3 млн рублей с подпиской Тинькофф Pro.
Недавно банк изменил порядок оплаты с помощью куар-кодов. С 18 октября снимать наличные по QR-коду Тинькофф можно не более двух раз в сутки. Время действия кода тоже ограничено — всего 30 минут (ранее 24 часа).
Уведомление банка об изменении действия QR-кодов
После этой новости чаты предпринимателей наполнились обсуждениями о том, что придется вместо QR-кодов снова платить наличными на руки.
Обсуждение проблемы с QR-кодами и наличными в предпринимательских чатах
А это риски по 115-ФЗ. Но здесь они ошибаются — попасть под действие закона можно и за операции с куар-кодами.
Предприниматели сталкиваются с действием ФЗ №115-ФЗ
Почему возникают проблемы со 115-ФЗ
Если у вас есть банковский счет, вы в любой момент можете заинтересовать госорганы, ответственные за исполнение закона №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк может счесть какую-то операцию сомнительной и заблокировать счет. Чаще жесткой блокировке подвергаются клиенты, которые:
- постоянно снимают наличные со счета, в том числе с помощью QR-кодов;
- быстро и часто переводят деньги на карты физических лиц;
- злоупотребляют операциями транзита (одна и та же сумма утром пришла, вечером ушла);
- проводят транзакции на сумму свыше 600 тыс. рублей;
- не оплачивают со своего банковского счета налоги или переводят в ФНС неприлично малые суммы.
Также повышенное внимание контролирующие органы уделяют новым компаниям и предпринимателям. Если ООО или ИП только открылось, и сразу же пошел большой поток денег по счетам — это вызывает подозрение.
Как решить проблему с блокировкой счета
Если вы вызвали подозрение у банка, он потребует дать разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету.
Пример уведомления банка о подозрительных операциях по счету
В такой ситуации главное — не паниковать, не бежать закрывать счет и забирать оставшиеся деньги. Мы понимаем, что у многих от такого сообщения банка начинаются вьетнамские флешбэки (привет из 90-х годов). Но стоит попробовать объясниться. Например, так ↓
Для ведения предпринимательской деятельности арендую склад, офис, торговое помещение (выбрать нужное, указать площадь, приложить документ об аренде), оплачиваю коммунальные услуги (приложить договоры с поставщиками услуг, можно оплаченные квитанции).
Предпринимательскую деятельность веду честно, оплачиваю налоги (приложить декларацию об уплаченных налогах за прошлый год или иной отчетный период). В незаконных схемах не участвую.
Прошу разблокировать мой банковский счет как можно быстрее.
Главное — показать, что деньги вам приходят за предпринимательскую деятельность, например, за продажу товаров на маркетплейсах. А на вопрос, куда тратите средства, можно смело отвечать — личные нужды, расходы по бизнесу, оплата товаров за наличные (небольшие партии до 80–100 тыс. руб.). Помните, в первую очередь банк волнует, откуда пришли деньги, а уже потом — куда потрачены.
Высока вероятность, что после вашего письменного обращения банк закончит проводить комплексную проверку и разблокирует счет. Если же вам не повезло, то выход один — полное закрытие счета. В дальнейшем придется открыть счет в другом банке, но выбирать уже более лояльный к 115-ФЗ.
Резюме
Чтобы избежать блокировки, подробно объясните банку схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте подтверждающие документы. А при работе с Китаем рекомендуем довериться надежному посреднику и выбирать оплату на расчетный счет. Это дополнительная комиссия, но зато безопаснее и будут закрывающие документы на товар.
А еще лучше — уже сейчас переходить на работу в белую. Ведь с каждым годом меры регулирования становятся все жестче. Если к 2025 году, как обещает государство, введут цифровой рубль, предпринимателям будет сложно быстро перестроиться.
Заполняйте заявку — сделаем расчет стоимости под ключ и привезем товары из Китая безопасно, в оговоренные сроки, в товарном виде.
